1. La mise de fonds : un élément clé
La mise de fonds est le premier apport financier que vous devrez fournir lors de l’achat. Au Québec, elle représente généralement 5 % du prix d’achat pour une propriété de moins de 500 000 $. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty).
2. Obtenir une préapprobation hypothécaire
Avant de magasiner votre maison de ville, il est recommandé d’obtenir une préapprobation hypothécaire auprès d’une institution financière. Cela vous permet de connaître votre capacité d’emprunt et d’avoir une idée précise de votre budget. Ce processus évalue :
- Votre revenu et votre stabilité financière
- Votre ratio d’endettement
- Votre cote de crédit
Une préapprobation est également un atout lors de la négociation avec un vendeur, car elle démontre votre sérieux.
3. Choisir le bon prêt hypothécaire
Prêt à taux fixe
Idéal pour ceux qui recherchent une stabilité des paiements mensuels.
Prêt à taux variable
Offre souvent un taux initial plus bas, mais peut fluctuer avec le marché.
Hypothèque avec remise en argent
Permet d’obtenir une somme en liquide à la signature pour couvrir certains frais.
Prêt avec amortissement prolongé (jusqu’à 30 ans)
Réduit le montant des paiements mensuels, bien que le coût total des intérêts soit plus élevé.
4. Les aides financières et subventions disponibles
Le Régime d’accession à la propriété (RAP)
Permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER sans impôt pour votre mise de fonds.
Le Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation
Offre un remboursement d’impôt pouvant atteindre 1 500 $.
Le programme d’aide financière de certaines municipalités
Renseignez-vous sur les incitatifs locaux.
5. Planifier les frais connexes
Au-delà du prix d’achat, d’autres frais sont à prévoir :
- Frais de notaire
- Taxe de bienvenue (droit de mutation immobilière)
- Inspection et évaluation de la propriété
- Assurance habitation
Une fois votre financement bien planifié, explorez tous les avantages d’acheter une maison neuve en 2025 pour faire un investissement sûr et rentable.
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